Conta Digital PJ: veja dicas de bancos para abrir sua conta sem taxas

A conta digital PJ é um tipo de conta bancária feita para empresas. Também conhecida como conta digital para pessoa jurídica, ela é oferecida tanto pelas instituições tradicionais quanto pelas instituições financeiras que atuam online. Por exemplo: bancos virtuais e fintechs.

Desde 2018, as empresas de diferentes portes podem abrir contas digitais para pessoas jurídicas. Isso significa que quem é MEI (Microempreendedor Individual), ME (Microempresa), EPP (Empresa de Pequeno Porte) ou até empresas maiores podem abrir uma conta PJ.

Além de ter um CNPJ, as exigências para ter uma conta variam de banco para banco. Os benefícios oferecidos por cada um deles também variam.

Por isso, é importante avaliar as opções disponíveis e entender as necessidades do seu negócio. Assim, é possível descobrir qual é o melhor banco para abrir conta PJ.

Continue a leitura e confira como abrir conta PJ neste artigo, que vai te ajudar a escolher qual é a melhor conta PJ para você entre as opções oferecidas pelo mercado. Descubra também como abrir uma conta digital PJ de forma rápida e online!

Qual é a melhor conta digital PJ e onde abrir

Confira a lista de bancos que oferecem contas PJ e descubra qual é o melhor banco para abrir conta pj para você.

1. Contabilizei Bank

A conta PJ do Contabilizei.bank foi criada com o intuito de simplificar ainda mais a rotina do micro e pequeno empreendedor. Isso acontece por meio da integração automática do extrato na plataforma da Contabilizei.

Com isso, todos os gastos com o Cartão PJ Contabilizei.bank, além de transações como TED e Pix, constarão no extrato da sua Conta Digital PJ Contabilizei.bank. Assim, não é preciso se preocupar em fazer essa tarefa manualmente.

Além disso, o Contabilizei Bank oferece serviços como a contabilidade integrada ao banco, link de pagamento, recebimentos do exterior, cartão de débito Visa, conta PJ gratuita, Pix gratuitos e ilimitados, e mais!

• Público-alvo: micro, pequenas e médias empresas que são clientes Contabilizei;
• Benefícios: contabilidade integrada ao banco, taxa zero em diversos serviços, Pix gratuito e ilimitado, mais segurança nas transações online com o cartão virtual, cartão Visa para compras e saques, categorização de despesas e receitas, extratos 100% integrados, sem a necessidade de importação;
• Taxas:
  • Mensalidade: grátis; 
  • Anuidade do cartão: grátis;
  • Pix: ilimitado e gratuito;
  • TEDs: 10 gratuitos*;
  • Emissão de boletos: grátis;
  • Boletos compensados: 10 gratuitos**;
  • Saques: R$6,49 por saque na rede Banco24horas ou Saque e Pague.

*R$ 3,49 por TED a partir do 11ª;
**R$ 2,49 por boleto compensado acima do 10º boleto.

Como abrir conta PJ:

Basta ser cliente Contabilizei, baixar o app Contabilizei.bank, tirar uma selfie e autorizar a utilização dos seus documentos que já estão conosco para a abertura da conta.

ABRIR CONTA DIGITAL PJ CONTABILIZEI

2. Santander

A Conta Digital Empresas do Santander oferece serviços como saques, transferência entre contas, cartão de crédito e débito, acesso a crédito, maquininha de cartões, ferramentas de gestão empresarial, entre outros.

A conta do Santander é voltada para diferentes tipos de empresas, mas especialmente em empresas menores. Isso desde quem atua como MEI (Microempreendedor Individual) até pequenos e médios negócios.

• Público-alvo: micro, pequenas e médias empresas;
• Benefícios: 5 dias sem juros no cheque especial, possibilidade de isenção da mensalidade, Programa Avançar (conteúdos sobre gestão, educação financeira e crédito), maquininha de cartões, ferramenta de gestão de negócios com emissão de notas fiscais, controle de estoque e vendas.
• Taxas:
  • Conta MEI+: R$50 por mês
  • Conta Avançar 1: R$149 por mês;
  • Conta Avançar 2: R$229 por mês;
  • Conta Avançar 3: R$289 por mês.

3. Banco Inter  

A conta PJ do Banco Inter disponibiliza serviços como Pix e TEDs gratuitos e ilimitados, emissão de boletos, gestão de cobranças, cartões de créditos, saques em bancos 24 horas, investimentos, linhas de crédito e mais.

O Banco Inter atende diversos tipos de empresas, desde quem atua como MEI até pequenas, médias e grandes empresas.

• Público-alvo: empresas de diferentes portes e faturamentos;
• Benefícios: transferências gratuitas e ilimitadas, automatização com sistemas e processos da empresa, programas de pontos, opção de antecipar recebimentos de valores de cartão, gestão de cobranças.
• Taxas:
  • Manutenção e abertura de conta: grátis;
  • Cartões: débito e crédito sem anuidades;
  • Saques: R$5,90;
  • Recebimento imediato com QR Code Pix: 0,9% do valor da transação, com valor mínimo de R$0,10 e valor máximo de R$1,50;
  • Liquidação de boleto para depósito em conta: R$1,99. Gratuito caso não atinja o número de transações permitidas pela conta.

4. Banco Original

O Banco Original oferece serviços como saques em bancos 24 horas, depósitos peço celular, pagamento de contas, transferências via TED e Pix, entre outros. Além disso, também proporciona linhas de crédito, maquininha de cartão e atendimento personalizado conforme o tipo e o tamanho da empresa.

O foco do Banco Original são as empresas, corporações e o agronegócio, com soluções e serviços específicos para cada um. O banco também atende empresas que tenham faturamento superior a R$300 milhões por ano.

• Público-alvo: empresas de diferentes portes e faturamentos;
• Benefícios: atendimento personalizado conforme o faturamento, maquininhas de cartão, cartão de crédito com cashback, gestão financeira facilitada, abertura de conta rápida e simples, transferências gratuitas e ilimitadas.
• Taxas:
  • Mensalidade Standard: R$250 por mês;
  • Mensalidade Superior: R$400 por mês;
  • Anuidade do cartão: 12 x R$29,00;
  • Pagamento de contas: R$1,50 por conta;
  • Envio de ordem de pagamento para o exterior: R$350;
  • Abertura de crédito: 2% do valor contratado, com mínimo de R$100 e máximo de R$90.000.

5. Nubank

No Nubank, as empresas que abrem conta têm acesso a serviços como cartão de crédito, investimentos, transferências para todos os bancos, Pix ilimitado, carteiras digitais, saques, entre outros.

Aqui, o público alvo é amplo, englobando empresas que faturam até R$10 milhões por ano. Isso inclui quem atua como MEI, donos de pequenos negócios, empresas com um ou mais sócios.

• Público-alvo: empresas de diferentes portes, com faturamento de até R$10 milhões por ano;
• Benefícios: nenhuma taxa de manutenção, investimentos, acesso à crédito, acesso da conta compartilhado com sócios e funcionários, assistente de pagamentos, atendimento 24h.
• Taxas:
  • Saques: R$6,50 cada;
  • Manutenção da conta: grátis;
  • Transferências: grátis;
  • Cartão de crédito: emissão grátis e sem anuidade;
  • Link de pagamento: entre 10% a 50%.

6. C6

O banco C6 oferece serviços como cartão de crédito grátis e sem anuidade, saques ilimitados, depósito por boleto, investimentos em CDB, saques e acesso à maquininha C6, entre outros.

No banco C6, a conta digital é voltada para diferentes públicos, abrangendo desde quem atua como Microempreendedor Individual (MEI) até pequenas, médias e grandes empresas.

• Público-alvo: empresas de diferentes portes e faturamentos;
• Benefícios: conta sem tarifas, cartão de crédito sem anuidades, programas de pontos, pedágio sem filas, investimentos, conta internacional, maquininhas de cartão.
• Taxas:
  • Saques com cartão de crédito: R$ 10,00 por saque;
  • Compras internacionais no cartão de crédito: 4% + IOF;
  • Extrato dos últimos 30 dias: 2 gratuitas, após R$ 5,00 por extrato;
  • 2º Via cartão múltiplo: R$ 10,00 por cartão.

7. Itaú

O Itaú é um banco tradicional que também abriu a opção de conta digital PJ para os seus clientes. Ele oferece serviços como cartões de débito e crédito, atendimento via WhatsApp, aplicação automática, gestão financeira, acesso a crédito, entre outros.

Os serviços do Itaú são voltados para pequenas e médias empresas, com um único sócio. Ou seja, para quem atua como MEI, EI ou tem uma SLU.

• Público-alvo: pequenas e médias empresas de um único sócio;
• Benefícios: controle e gestão das finanças da empresa, limites de cartões personalizados, atendimento com especialistas para o dia a dia ou decisões estratégias, bônus por relacionamento.
• Taxas:
  • Plano Adapt 1: R$159,00 por mês. Gratuito se o faturamento mensal somar R$20 mil na maquininha, Pix e boleto;
  • Plano Adapt 2: R$279,00 por mês. Gratuito se o faturamento mensal somar R$50 mil na maquininha, Pix e boleto;
  • Plano Adapt 3: R$389,0 por mês. Gratuito se o faturamento mensal somar R$100 mil na maquininha, Pix e boleto.

8. Cora

A Cora é uma conta digital que disponibiliza serviços e recursos para auxiliar na administração das finanças dos pequenos negócios. Por exemplo: cartão PJ internacional, pagamento de contas e impostos, emissão de nota fiscal integrada, gestão de cobranças, etc.

A proposta da Cora é voltada especialmente para micro e pequenas empresas, abrangendo os empreendedores e MEIs.

• Público-alvo: MEIs e pequenas empresas;
• Benefícios: projeção bancária, emissão de nota fiscal de serviços integrada, transferências gratuitas e ilimitadas, gestão de cobrança simplificada, controle de boletos pagos, pendentes ou vencidos.
• Taxas:
  • TED: grátis;
  • Manutenção de conta: grátis;
  • Emissão de boletos: grátis;
  • Boleto com QR Code Pix: grátis;
  • Saques: R$9,90;
  • Plano pro: R$44,90 por mês.

9. Neon

No banco Neon, a conta digital PJ oferece serviços como transferências gratuitas, emissão de boletos, pagamentos e saques, recebimentos via Pix, cartões de créditos sem anuidade, entre outros.

Os produtos da Neon são destinados, principalmente, para o Microempreendedor Individual (MEI) e pequenas empresas.

• Público-alvo: MEIs e pequenas empresas;
• Benefícios: emitir boletos de cobranças, seguro de cartão de crédito, carteira digital, cashback nas compras, empréstimo pessoal e consignado, antecipação e saque do FGTS.
• Taxas:
  • Conta: grátis tanto para abertura quanto manutenção e encerramento;
  • Emissão de cartão: grátis;
  • Anuidade do cartão de crédito: grátis;
  • Cartão físico pré-pago: grátis caso tenha movimentação nos últimos 360 dias. Taxa de R$7,99 por mês caso não haja movimentações;
  • Transferência entre contas Neon e para outros bancos: grátis;
  • Saques: R$7,90;
  • Compras internacionais: 4% mais 4,38% de IOF.

10. PagBank

Na PagBank, a conta PJ oferece serviços financeiros variados. Por exemplo: pagamento de diversos boletos de uma vez, gestão de acessos e de cobranças, cartões internacionais com cashback, possibilidade de automatizar a folha de pagamento de funcionários, seguro empresarial, entre outros.

Essas soluções são voltadas principalmente para empreendedores e donos de negócios, além de contar com diferentes opções de maquininhas de cartão.

• Público-alvo: empreendedores e donos de negócios que atuam como Empresário Individual (EI), Sociedade Limitada Unipessoal (SLU), Sociedade Limitada (LTDA), etc;
• Benefícios: seguro empresarial, antecipação do dinheiro das vendas, automatizar pagamento dos funcionários, cadastras funcionários ou sócios para gerenciar as finanças da empresa, rendimento acima da poupança, investimentos.
• Taxas:
  • Conta: grátis para quem tem movimentação nos últimos 360 dias. Taxa de R$50 por mês caso não haja movimentação;
  • Saques: grátis;
  • Transferência bancária (TED): grátis para qualquer banco;
  • Extrato: grátis;
  • Depósito por boleto: grátis;
  • Pagamento de contas e boletos: grátis;
  • Maquininhas: varia de 1,99% a 5,59%, dependendo do modelo da maquininha e tipo de transação (débito ou crédito, à vista ou parcelado).

11. Mercado Pago

A conta digital do Mercado Pago oferece tanto serviços financeiros quanto soluções que ajudam na organização geral da empresa. Por exemplo: gestão de estoque e catálogo de produtos, comunicação com o cliente, entre outros.

Além disso, a conta do Mercado Pago pode ser usada por empresas de diferentes tamanhos, que faturam de R$15 mil até mais de R$100 mil por mês.

• Público-alvo: empresas de diferentes portes e faturamentos;
• Benefícios: conta gratuita, cartão grátis e sem anuidade, agendar lembretes de pagamentos das vendas feitas, acesso à linha de crédito do Mercado Pago, diferentes modelos de maquininhas de cartão.
• Taxas:
  • Saques nacionais: R$5,90;
  • Saques internacionais: R$9,90 e e 3,38% de IOF;
  • Pix saque: 8 saques grátis por mês. Depois, a taxa é de R$5,90 por saque;
  • Taxas de recebimento: varia entre 0% e 4,99%, dependendo do meio de recebimento (Pix, QR code, cartão de crédito, etc);
  • Taxas de maquininhas: variam entre 0,84% a 4,98%, dependendo do plano e do tipo de transação (débito ou crédito, à vista ou parcelado).

Importante: caso tenha mais dúvidas sobre os benefícios ou condições de uso citadas nessa lista, recomendamos acessar o site dos bancos mencionados para mais informações.

Vale lembrar que a melhor conta PJ, na verdade, depende de cada negócio e suas respectivas necessidades. Sendo assim, a melhor conta PJ é a que melhor atende a sua empresa, suas condições financeiras e as soluções que você busca para facilitar o seu dia a dia.

O que é conta digital PJ?

Uma conta digital PJ é uma conta corrente aberta por meio de um CNPJ, ou seja, uma empresa. Por ser digital, ela pode ser aberta e administrada de forma online, dependendo de cada banco oferecer atendimento físico ou apenas de forma online.

A conta digital PJ oferece facilidades ao empreendedor, como: abertura rápida e simples, gestão financeira facilitada e menores custos. Para o empreendedor, a maior vantagem de ter um conta digital PJ é receber os valores de clientes em uma conta separada da pessoa física, tornando mais fácil a gestão financeira.

Vale lembrar que separar as contas pessoal e empresarial é uma estratégia para manter o controle do fluxo de caixa sem comprometer o orçamento do negócio.

Veja mais detalhes no artigo “Segredo do sucesso para o empreendedor: separar as finanças pessoais das contas do negócio“.

Para escolher a melhor conta digital PJ, é importante comparar os custos de ter uma conta corrente naquela instituição financeira, quais as vantagens em transferências e formas de pagamento e recebimento, cartão de crédito empresarial, maquininha de cartão e integração com outros softwares, como no caso da conta da Contabilizei, já integrada à contabilidade.

Sabia que quem abre CNPJ na Contabilizei recebe uma conta bancária digital inclusa? Conheça esse benefício!

Qual a diferença entre conta jurídica e pessoal

Para abrir uma conta jurídica, é necessário estar inscrito no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, o CNPJ. Ou seja, ser uma empresa formalizada. Os movimentos financeiros são referentes a Pessoa Jurídica. Já as contas PF são abertas no CPF de uma pessoa. As movimentações estão atreladas à Pessoa Física.

O mesmo acontece sobre a conta poupança PJ e PF. Uma das diferenças da poupança PF e PJ é o valor pago de rendimento. A primeira paga mensalmente, já no segundo caso é trimestral. Outra diferença é em relação à tributação do Imposto de Renda. Para empresas sem fins lucrativos, não existe a cobrança. 

A Contabilizei disponibilizou gratuitamente um passo a passo para te ajudar a analisar se uma proposta PJ faz sentido para você. Acesse clicando aqui!

Quem pode abrir uma conta PJ?

Qualquer pessoa que possua um CNPJ pode abrir uma conta PJ. Não há restrição de porte de empresa, nem de regime tributário. Assim, MEIs, Empresários Individuais, Sociedades Limitadas e Unipessoal, Cooperativas, Associações, entre outros modelos de empresa, podem ter conta PJ.

O que você precisa para abrir uma conta digital PJ?

Não existe uma lei que obriga as empresas terem uma conta jurídica. A decisão pode ser um passo importante para profissionalização do negócio e, consequentemente, impactar no crescimento. 

Além disso, algumas empresas exigem uma conta jurídica para pagar fornecedores. Nesse caso, pode ser uma possibilidade para atender mais clientes. Outro benefício é facilitar a contabilidade, e organizar as finanças – entradas e saídas, sem contar tributos e outras despesas. Essa vantagem logo lembra o ponto chave da boa administração de um negócio – a separação das finanças da empresa das pessoais. 

Na Contabilizei a Conta Digital PJ é integrada à contabilidade tornando a gestão da empresa mais simples e evitando que erros simples na classificação das despesas ocorram.

Com isso em mente, antes de abrir a conta PJ, é bom entender as necessidades do seu negócio. Na lista de requisitos, entra necessidades como: pagar contas e tributos, receber pagamentos ou fazer transferências. 

Com tudo estipulado, basta ver as opções do mercado que mais se adequam à realidade da sua empresa. Para te ajudar na pesquisa, levantamos as informações das principais instituições financeiras existentes hoje no mercado, assim consegue fazer a comparação das tarifas e serviços. 

Quais são os serviços oferecidos e principais tarifas de uma conta digital PJ?

Para resolver o problema com as tarifas elevadas ou falta de transparências, as contas digitais para PJ podem isentar os usuários de algumas cobranças ou tornar os serviços com custo mais competitivo. 

Algumas não cobram mensalidade ou taxa de manutenção ou ainda podem variar de acordo com o tipo de plano contratado. Para compensar alguma vantagem, ainda pode haver cobranças para outros serviços, como transferências e saques. 

Os principais serviços oferecidos são:

• Conta corrente digital sem tarifa;
• Cartão de crédito (em muitos casos sem anuidade);
• Investimentos;
• Seguros;
• Consórcios;
• Empréstimos.

Na contratação, é importante prestar atenção em todos os detalhes para ter certeza do que mais se adequa às suas necessidades.

Pretende abrir uma conta bancária PJ? Entenda mais sobre salário PJ.

Abriu CNPJ com a Contabilizei, sua conta PJ vem junto

Qual a vantagem de abrir uma conta digital PJ na Contabilizei em relação aos outros bancos? Além de todos os recursos e vantagens de uma conta digital de qualquer outra instituição financeira, na Contabilizei existe a integração total dos processos contábeis e financeiros.

Com a Conta Digital Pessoa Jurídica, além de receber diretamente na sua conta todas as receitas provenientes de notas fiscais, você poderá realizar transações com o exterior. Tudo isso sem custo.

Cliente Contabilizei

Se você é cliente Contabilizei, a Conta PJ já está disponível para você. Basta baixar o aplicativo Contabilizei.bank e finalizar o seu cadastro. É rápido e direto pelo aplicativo.

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